保险三大坑，保险第一次该怎么买？

这是一条所有人都要认真看完的文章，关键时刻能够帮到大忙。

每天还会有很多投保的客户问一些特别基础的问题，听得我是既心疼又心累。比如说孩子的保险怎么买？父母的保险怎么买？大人的保险应该选哪一个？为什么不能给孩子买寿险？为什么老年人不需要买重疾险？百万医疗险和意外险到底能不能单独买？

为了彻底解决大家对于保险的困惑，我准备了一个超级全面的干货。把保险最常见的坑以及保险的正确挑选思路，全都给大家一次性讲清楚。

​我们先来看一下，大家买保险的时候最容易忽略，也是最常踩的三个大坑。

第一个大坑，重疾险，百万医疗险不能单独买。很多业务员会告诉你，你必须要捆绑一个终身寿险或者两全险，才能够去买重疾险或者百万医疗险。坦白的讲，他是在骗你，原因很简单的，提成少赚不到钱。大家记住了，任何一个险种，哪怕是几十块钱的意外险，都是可以单独投保的产品。但是单独买的话，很多产品它的价格太便宜了，卖的人赚不到什么钱。所以他不太想单独卖给你，你多找几个平台，肯定能够找到单独投保的产品。

第二个大坑，给孩子买寿险。大家记住了，寿险是人残了或者人不在了才能赔到钱。一般我们买给家里挣钱的经济支柱，孩子没有家庭责任，买寿险的意义真的不大。并且国家对未成年人的身故理赔额是有明确限制的。十岁以下的小孩子身故赔偿额是不能超过20万的，18岁以下的孩子身故赔偿额是不能超过50万。所以即便你的孩子买高保额的寿险，不仅占用预算也没有多大的用处。还不如把这笔钱省下来给孩子或者给家长把基本的保障给做好。

第三个大坑，保险交满十年就能够拿回本金，这是很明显的销售误导，大家可千万要上心啊，我已经辟谣过几百次甚至上千次了，依然有不少人被坑。大家记住了，保障型的保险根本没有返钱的功能，所有告诉你这类保险能返钱的业务员，都是在拿退保的现金价值来忽悠你。要是你听了他的话，盲目退保，那你的保障可就没有了。如果是理财型的保险，比如说分红险、万能险，那套路就更多了。

以上三个大坑已经有无数人掉进去了，白白多花了几万甚至十几万的保费。希望大家在买保险之前，一定要先避开。

重点

接下来我们讲最核心的部分，也就是第一次买保险到底该怎么买，买哪些险种合适。

重点来了，竖起耳朵来听，选择不带返还、分红、理财功能的单纯的保障型的保险，这才是遇到问题真正能够帮上大忙的。

主要分为四类，第一类百万医疗险，那它的作用呢是拿来报销大额的医疗费用。百万医疗险的杠杆是比较高的，一般能够报销300到400万左右的医疗费，再加上不限社保范围，这两年卖的特别火。这里也建议大家能买的都尽量买上。

30岁左右的成年人买百万医疗险一年也就两三百块钱。五六十岁左右的人呢，一年一千出头，大家基本上都能够负担得起。但是万一得了大病，用百万医疗险最高能报销好几百万，这样子我们就不需要为医疗费用而操心了。

那这笔钱呢你可以用来看病，更重要的是可以保障你今后的生活，弥补因为得了重疾而造成的收入损失。第二个，重疾的保障期限是固定的，有预算，你还可以直接保到终身。所以重疾险的稳定性是百万医疗险根本比不了的。那对于小孩和那这笔钱呢你可以用来看病，更重要的是可以保障你今后的生活，弥补因为得了重疾而造成的收入损失。第二个，重疾的保障期限是固定的，有预算，你还可以直接保到终身。所以重疾险的稳定性是百万医疗险根本比不了的。那对于小孩和50岁以下的成年人来讲，购买重疾险是非常具有性价比的，可以用一个比较低的保费买到一个比较高的保额。对于50岁以上的人群呢，买重疾险的杠杆就没有那么高了，很容易出现保费倒挂。也就是说赔的钱还没有你交的钱那么多。

第三类意外险，这也是一个性价比非常高的保险了。比如说常见的综合意外险，它不仅可以保障因为重大疾病造成的意外身故、意外伤残，而且呢因为意外产生的医疗费用也是可以报销的。那有些产品还有猝死的保障。所以每一年花个一两百块就可以获得50到100万左右的保额了。不过买的时候要注意自己的职业类型是否符合投保要求。

这是精算师们和有钱人最喜欢的一类保险了。但是也是往往最容易被大家忽略的。因为寿险只有被保险人身故了或者全残了，才能够拿到里面的理赔款。而咱们目前的环境是有忌讳谈论生死的传统啊，所以寿险一般是很少有人主动去买的。但这个险种呢却是每一个家庭经济支柱必备的，特别是定期寿险，非常的便宜。万一出现了极端的情况，可以保障你的爱人、父母和孩子有足够的资金维持接下来的基本生活。并且定期寿险由于只保一段时间，所以它的杠杆可以做到非常高。用非常低的保费就能够买到很高的保额了。这是精算师们和有钱人最喜欢的一类保险了。但是也是往往最容易被大家忽略的。因为寿险只有被保险人身故了或者全残了，才能够拿到里面的理赔款。而咱们目前的环境是有忌讳谈论生死的传统啊，所以寿险一般是很少有人主动去买的。但这个险种呢却是每一个家庭经济支柱必备的，特别是定期寿险，非常的便宜。万一出现了极端的情况，可以保障你的爱人、父母和孩子有足够的资金维持接下来的基本生活。并且定期寿险由于只保一段时间，所以它的杠杆可以做到非常高。用非常低的保费就能够买到很高的保额了。

总结

这里再给大家总结一下重要的知识点。第一，给小朋友买必买的险种是重疾险、百万医疗险和意外险。一年大概两三千块钱就够了，能够买到非常齐全的保障。

第二，如果是成年人，在重疾险、百万医疗险、意外险的基础上，可以加一个定期寿险预算。一般的建议先买百万医疗险和意外险，因为重疾险的价格相对贵一点，容易占用预算。要是预算不多的，可以暂时先不买，等以后收入提高了再补充也不迟。

第三，如果是50岁以上的父母，建议优先考虑百万医疗险和意外险，每人大概一年一两千块钱就能配齐了。如果父母身体不太好的买不了百万医疗险的话，那也可以考虑买防癌医疗险加一份惠民保和意外险。价格也非常的便宜，全部买下来一年几百到1000多不等。

只要按照我的这种思路去买呀，不仅花的钱少，整体的保障也会非常的全面，一年帮你省个大几千甚至上万块。总之关注人人保险代理，买保险没人能坑你。

这里是人人保险代理，关注我，为群众合理搭配保险，解决问题