遭遇洪水、暴雨、台风，保险能赔吗

发生保险事故，保险到底能不能赔，说到底，还是得看保障内容和免责条款。

除了部分家财险会对地震、台风等重大自然灾害免责外，其他的人身保险，比如意外险、健康险、医疗险、寿险，乃至车险和公众责任险，台风、暴雨、洪水都在理赔范围内。

（一）人身保险，基本都能赔 极端天气下，最大的风险就是发生高空坠物、触电身亡、溺水等意外，而大部分人身保险，如人寿保险、意外险、医疗险、重疾险等，如果符合保障范围，都是可以获得赔偿的。

意外身故/全残：定期寿险、终身寿险、含身故责任的重疾险，以及综合意外险，均可赔付； 意外伤残：按照伤残等级，意外险会按比例赔付； 意外医疗：因极端天气导致的意外医疗花费，包含意外医疗的意外险，以及医疗险均可赔付。 当然，若所受伤害达到某些重疾条款约定，重疾险也是会进行赔偿的。

（二）车险能否赔偿，视情况而定 台风、暴雨、洪水等极端天气，车辆被砸受损、涉水造成发动机损坏等情况时有发生，而能否顺利获得车险赔付，还要视情况而定。

1、有无购买涉水险 如果没有购买涉水险，车辆因涉水行驶或停放被淹，导致发动机损失，保险公司不负责赔偿。如果购买了涉水险，发动机损坏可正常赔付。但是，若车辆涉水熄火后，二次启动导致发动机损失扩大，则涉水险也不负责赔偿。

温馨提示：汽车涉水，千万不能在熄火后再次发动。如果汽车有自启功能，车主在遇大雨时一定要记得关闭此功能，以免造成损失得不到赔偿。

2、车辆静止被淹，按“自然灾害”赔付 如果汽车是停在小区或地下车库被水淹造成损失，只要车辆参保了车辆损失险，保险公司都会按照自然灾害进行赔付。

温馨提示：事故发生后，不要试图移动或发动车辆，应尽快拍照、报案，时间上不能超过48小时。

3、车辆被砸，车损险可进行赔付 车辆在台风、暴雨等极端天气，若被高空坠物或墙面倒塌砸到属于自然灾害所造成损失，车辆被暴雨冲走导致的损失，也属于车损险范围。若购买了车损险，都是可以获得赔付的。

（三）家财险，能提供一定的经济补偿 像台风、暴雨、洪水导致的房屋或者房屋浸水、财产损失，房屋坍塌等很常见，对于这些情况，家财险能提供比较有效、及时的经济赔偿。赔偿额度以保险公司定损、理赔决定为准。 万一在台风暴雨天气，家中坠落物砸到“第三者”，一些家财险含有的“第三者责任险”也可进行赔偿。

PS：家中存放的高价值古董、字画等，因价格高昂且难以评估，一般会被列入免责范围。

（四）农业保险，可有效降低种植户损失 若给农田投保了农业险，在遇到譬如台风等自然灾害而造成农作物减产损失时，就可以获得相关保障，减小损失。

最后，面对台风、暴雨、洪水这类天灾，一方面要做好人身的基础保障，配置合适的保险产品，另一方面也得为自己的爱车或者房屋配置相应的保障，购买之前一定看清楚可保范围和免责条款。